对于中小企业的融资状况，中山市企业管理与咨询协会会长涂文灿表示"不是很理想"。他表示政府的宏观调控和政策导向是好的，但是与商业银行的运作机制和风险控制机制有一定的冲突，所以很多政策在银行层面都会面临一定的阻力。他认为银行对于中小企业的担忧不无道理，但是夸大了中小企业的风险。他看好村镇银行和小额贷款公司模式，认为应该在有条件的镇区大力推广。

 

 

    民间借贷活跃

    涂文灿表示，这两年包括风投和典当在内的民间借贷非常活跃，证明中小企业的资金需求是很旺盛的。而由于抵押和担保贷款模式对于中小企业来说，是无法跨越的难关，从银行去贷款和真正贷到款的中小企业数量非常少。“需求资金数量大的当然就选风投了，而一般的几十万或者上百万元的，不是向朋友借，就是通过典当等其他民间渠道。民间渠道方便是方便，但是如果不加强监管，会造成比较大的麻烦。”

    “银行认为中小企业管理混乱、产权不明晰，破产风险高，因此在向中小企业的放款上非常谨慎，以降低自身风险，这些都是可以理解也是无可厚非的。但是，从我们的角度来看，银行夸大了这种风险，有点一棒子打死的嫌疑。”涂文灿表示，从他自己的管理公司与中小企业打交道的经验上来看，中小企业越来越多地在寻求科学管理模式和可持续发展，“在金融危机下，管理公司的中小企业客户反而越来越多了，”他们越来越注重团队的打造和各种综合素质的培养。中小企业面临的破产或者其他风险并没有银行想象得那么高。银行显然是从安全保险的角度出发，宁可错过也不可犯错。“比较可惜的是，中小企业在规范自身发展，做好各种融资准备工作的时候，面向的目标一般是投资公司，而不是银行。”

    涂文灿认为，在这方面，有些银行做得比较好一点，比如广发行有相对宽松的中小企业借贷策略，兴业银行和花旗银行都有针对农村市场的借贷产品，“所以说，国有商业银行如果不创新，不在产品和借贷模式上进行创新，很可能在将来的市场竞争中失去主动权。”

    村镇银行利用了信用基础

    在本次采访中，多人提到了“信用”的问题。中山市中正会计师事务所注册会计师赵述强介绍，因为融资问题而找他们合作的中小企业非常少，因为银行要求的抵押对于这些企业来说 “基本是无法实现的”。他认为之所以银行和企业之间会卡在“抵押”上无法过关，症结在于“信用”。“经济社会中，人与人，企业与企业之间没有信用可言，只有实实在在的抵押品才能证明一切。”

    涂文灿也认为，目前运行良好的小榄村镇银行和小额贷款公司的基础也在信用上。“村镇银行覆盖的范围小，可以说大家知根知底，风险相对较低。但是，中山目前只有一家村镇银行和两家小额贷款公司，显然连当地企业的需求都无法满足。”他觉得这种模式应该在多个镇区大力推广，每个村镇银行满足一部分当地企业的需求，联合起来的力量就能强大很多，他看好这个方向。“听说，一些镇区已经在准备和有所行动了，对于企业来说是好事。”

    成长性好的企业应得到重点扶持

    谈到中型企业和小型企业的划分，涂文灿明确地表示，目前谈到的“中小企业”基本是指中型企业。

    “我觉得政府应该筛选一批成长性好的企业，与银行一起对他们进行重点扶持，特事特办。”做了多年企业顾问，涂文灿知道资金对于一些中小企业的发展太重要了，直接决定了他们以后是升级为大企业，还是销声匿迹，或者不温不火，十几年如一日。“指望金融机构大改革估计不是一两天内能实现的事，所以还是由政府先进行大力扶持，推这些企业一把，让他们往前走几步。”

    “总之，对于中小企业来说，明年的形势是有喜有忧。喜的是有中央的政策倾斜，有比今年更好一些的外部环境；忧的是明年新增贷款可能会少于今年。银根一紧，受伤的别又是中小企业。因此，如果有关部门真的是想帮中小企业一把的话，就一定要有特殊的安排，有特殊的措施。否则，有可能又会再次重复过去的故事。”